|
|
|
|
AVUKAT
|
|
|
PAZARBAŞI HUKUK BÜROSU
|
|
|
||
TOPLU KONUT TASARRUF SİSTEMİ VE KONUT KREDİLERİ YÖNETMELİĞİ
R.G.Tar.: 11.07.1995
R.G.Sayı: 22340
BİRİNCİ BÖLUM
GENEL HUKUMLER
AMAÇ VE KAPSAM
MADDE 1 - Bu Yönetmelik, 02.03.1984 tarih ve 2985 sayılı Toplu Konut
Kanunu ile Toplu Konut Fonu'nun Kullanım Şekline İlişkin Tüzük çerçevesinde
konut edinmek isteyen kişilerin, ön birikim yaparak gerekli olan özkaynağı
sağlamalarını temin etmek amacıyla "Konut Tasarruf Merkez Hesabı" açılması,
hesap sahiplerinin konut kredisi kullanmaya hak kazanmaları, haksahiplerine
konut kredisi kullandırılması ve konut kredilerinin geri ödenmesine ilişkin
esas ve usulleri düzenler.
YASAL DAYANAK
MADDE 2 - Bu Yönetmelik, 02.03.1984 tarih ve 2985 sayılı Toplu Konut
Kanunu'nun 3 üncü Maddesi ile aynı Kanuna 09.04.1990 tarih ve 412 sayılı
Kanun Hükmünde Kararname ile eklenen Ek-1 inci ve Toplu Konut Fonu'nun
Kullanım Şekline İlişkin Tüzüğün değişik 13 üncü Maddesine dayanılarak
hazırlanmıştır.
TANIMLAR VE KISALTMALAR
MADDE 3 - Bu Yönetmelikte yer alan;
Tanımlar;
a) Hesap Sahibi: Konut Kredisi kullanmak amacıyla, bu Yönetmelik
esaslarına göre Bankada kendi hesabı ve İdare adına özkaynak biriktiren,
kendisine bir başvuru veya hesap numarası verilerek sözleşme imzalayan
kişidir.
b) Konut Tasarruf Merkez Hesabı: Hesap Sahiplerinin taksitlerinin
toplandığı, nemalandırıldığı ve Konut Kredilerinin kullandırıldığı,
İdare'nin belirlediği banka veya bankalarda İdare adına açılan hesaptır.
c) Tasarruf Dönemi: Hedeflenen Konut Kredisi miktarına hak kazanabilmek
için gerekli özkaynak birikiminin yapılabileceği 24 ayı (2 yıl) ile 84 ay
(7 yıl) arasında değişen sürelerdir.
d) Tasarruf Basamağı: Her Tasarruf Dönemi için aylık taksitleri ve
açılacak Konut Kredisi miktarlarını gösteren ödeme kademeleridir.
e) Taksit: Tasarruf Dönemleri ve Basamaklarına karşılık gelen aylık
taksit miktarlarıdır. Taksit miktarları, her yıl Ocak ve Temmuz aylarında
Devlet İstatistik Enstitüsü'nün bir önceki altı (6) aya ilişkin olarak
belirlediğin Toptan Eşya Fiyat Endeksinin artış oranı esas alınmak
suretiyle İdare'ce belirlenen oranda artırılarak, altı (6) aylık dönemler
için (Ocak-Haziran, Temmuz-Aralık) için ilan edilir. Toptan Eşya Fiyat
Endeksinin yüksek oranda arttığı dönemlerde İdare, Hesap Sahiplerini ödeme
güçlüğüne düşürmemek için Toptan Eşya Fiyat Artış Endeksindeki artışın
aylık Taksit artışına etkisini, izleyen altışar aylık dönemlere yayabilir.
f) Konut Kredisi: Her Tasarruf Basamağında, seçilen Tasarruf Dönemi
sonunda gerekli Taksit miktarlarının biriktirilmesi ve bu Yönetmelikte
belirtilen haksahipliği koşullarının taşınması halinde, Hesap Sahibine
açılacak Konut Kredisi miktarıdır. Bu miktar, Tasarruf Dönemi boyunca her
yıl Ocak ve Temmuz aylarında İdare'ce belirlenen ve Taksitlerin artışında
kullanılan oranda artırılarak ilan edilir.
g) Taksit ve Kredi Tablosu: Tasarruf Dönemleri ile Tasarruf
Basamaklarına karşılık gelen aylık Taksit miktarları ile açılacak Konut
Kredisi miktarlarını gösteren ve her yıl Ocak-Haziran ve Temmuz-Aralık
dönemlerinde geçerli olmak üzere İdare'ce ilan edilen tablodur.
h) Nema Oranı: Taksitlere uygulanacak nemanın hesaplanmasında
kullanılan orandır. Nema oranı, en çok tasarruf mevduatı olan üç bankanın 1
Ocak - 31 Aralık tarihleri arasında, altı ay vadeli tasarruf mevduatına
uyguladıkları ve T.C. Merkez Bankasına bildirdikleri faiz oranlarının,
uygulanma gün sayısı itibariyle ağırlıklı ortalaması alınarak bulunur.
Konut Kredisi açılacak veya kapatılacak Hesapların, açıldığı veya
kapatıldığı yıla ait neması ise, üçer aylık dönemlerde geçerli olmak üzere
(Ocak-Mart, Nisan-Haziran, Temmuz-Eylül, Ekim-Aralık) en çok tasarruf
mevduatı olan üç bankanın bir önceki üç ayda, altı ay vadeli tasarruf
mevduatına uyguladıkları faiz oranlarının, uygulanma gün sayısı itibariyle
ağırlıklı ortalaması esas alınarak bulunan Nema Oranı ile hesaplanır.
Faiz oranlarının bankalar arasında çok farklılık göstermesi halinde
İdare, banka sayısını en fazla 2 adet artırabilir.
ı) Konut Kredisi Haksahipliği Belgesi: Hesap Sahibinin seçtiği Tasarruf
Dönemi sonunda gerekli meblağı biriktirmesi ve bu Yönetmelikte belirtilen
haksahipliği koşullarını taşıması halinde Bankanın, Hesap Sahibine vereceği
ve Konut Kredisi açılabileceğini gösteren belgedir.
j) Konut Kredisi Faiz Oranı: Konut Kredisine, kullanma ve geri ödeme
döneminde uygulanan faiz oranıdır. Bu oran, üçer aylık dönemler için
hesaplanan Nema Oranına, bu oranın % 8'i ile % 15'i arasında değişen ve
İdare'ce belirlenen oranın eklenmesi ile bulunur ve üçer aylık dönemler
için geçerlidir.
k) Kullanım Alanı: Bağımsız bir ev veya apartman dairesinin duvarları
arasında kalan net alandır. Bu alana, iç ve dış duvarlar, ateş ve
havalandırma bacaları, aydınlıklar, balkonlar ile dubleks evlerdeki iç
merdivenler dahil değildir.
l) Altyapı ve Çevre Düzenleme İşleri: Konutların iskana açılabilmesi
için gerekli teknik altyapı olarak tanımlanan stabilize yollar ve ilgili
sanat yapıları, su, kanalizasyon ve elektrik sistemlerinden oluşan teknik
altyapı ile çocuk parkları, rekreasyon alanları, kent mobilyaları, meydan
düzenlemeleri ve benzeri çevre düzenleme işlerinin bütünüdür.
Kısaltmalar;
İdare: Başbakanlık Toplu Konut İdaresi Başkanlığı'nı,
Fon: Toplu Konut Fonu'nu,
Banka: Bu Yönetmelik esaslarına göre bankacılık hizmetlerini vermek
üzere İdare ile protokol imzalayan bankaları,
Haksahibi: Bankaca Konut Kredisi Haksahipliği Belgesi verilen Hesap
Sahiplerini,
Hasap: Bu Yönetmelik esaslarına göre açılan Konut Tasarruf Merkez
Hesabında, Hesap Sahibi tarafından biriktirilen taksitlerin ve tahakkuk
eden nemanın toplamını,
ifade eder.
İKİNCİ BÖLUM
TASARRUF DÖNEMİ İŞLEMLERİ
TAKSİT ÖDEMELERİ
MADDE 4 - Bu Yönetmelik esasları çerçevesinde Konut Kredisi kullanmak
isteyenler, İdare'ce her altı ayda bir ilan edilen Tasarruf Basamakları ve
Dönemlerinden durumlarına uygun birini seçerek Taksit yatırmak üzere
Bankalara başvurur. İdare, finansman programlarına göre, her Tasarruf
Basamağı ve Dönemi için, Taksit yatıracak kişi sayısını ve başvuru
tarihlerini belirleyerek, bu bildirimde yer alan sayıları aşmayacak şekilde
başvuru kabul edilmesini Bankalara bildirir.
Taksit yatırmak için başvuran kişi, yükümlülüklerini, İdare'nin
yetkilerini ve Konut Kredisi koşullarını düzenleyen bir sözleşmeyi Banka
ile karşılıklı olarak imzalar. Kişiye, Bankaca bir başvuru veya hesap
numarası verilir. Seçilen Tasarruf Dönemi ve Basamağına göre başlangıç
Taksiti yatırılır.
Talep edilmesi halinde, karı koca müştereken Hesap Sahibi olabilir. Bu
takdirde Konut Kredisi Haksahipliği Belgesi bu Yönetmeliğin 10 uncu
Maddesindeki esaslara göre ve müşterek olarak düzenlenir. Velisi veya
vasisi tarafından 18 yaşından küçükler için de Taksit yatırılabilir. Ancak
Konut Kredisi Haksahipliği Belgesi verilirken bu Yönetmeliğin 10'uncu
Maddesindeki esaslara uyulur.
Hesap Sahibi, Taksitini, her ayın 10 uncu ila 20 nci günü arasında
Bankaya yatırır. Ayın 20'sinden sonra yatırılan Taksitler için, 6183 sayılı
Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkında Kanun'un 51 inci Maddesinin 1 inci
fıkrasında yeralan gecikme zammı oranı, bu oranın aynı Maddenin son
fıkrasına göre Bakanlar Kurulu kararı ile belirlenmesi halinde, belirlenen
yeni oran uygulanır.
Her yıl Ocak ve Temmuz aylarında İdare'ce belirlenerek ilan edilen yeni
Taksit miktarları Bankaca Hesap Sahiplerine bildirilir.
KONUT TASARRUF MERKEZ HESABI
MADDE 5 - Hesap Sahiplerince yatırılan Taksitler, Bankaca, bu
Yönetmeliğin 3 üncü Maddesinin (b) bendinde tanımlanan Konut Tasarruf
Merkez Hesabına aktarılır.
Konut Tasarruf Merkez Hesabının nakit akışının düzenlenmesi amacıyla
bu, Yönetmelik esaslarına göre açılacak Konut Kredisi karşılığı olarak
Fon'dan kaynak aktarılabilir. Bu kaynağın aktarılma ve Fon'a geri ödenme
esasları Bankalarla yapılacak protokollerde düzenlenir.
Konut Tasarruf Merkez Hesabında toplanacak paralar, bu Yönetmelik
gereği yapılacak ödemeler ile açılacak Konut Kredileri dışında başka hiçbir
amaç için kullanılamaz. Farklı Bankalarda açılan Konut Tasarruf Merkez
Hesapları arasında, nemalandırma ve nakit akışının düzenlenmesi amacıyla,
İdare talimatları ile aktarma yapılabilir.
Konut Tasarruf Merkez Hesabında toplanan paraların gelir ve ödeme akış
planlarına göre hemen kullanılması gerekmeyen kısmı İdare'nin belirlediği
esas ve usüller çerçevesinde, vadesi bir yılı aşmayan, getiri oranı sabit
ve güvenli yatırım araçlarına yatırılır.
Konut Tasarruf Merkez Hasabında toplanan paraların yıllık nema
tutarından, Hesap Sahiplerine o yıl için taahhüt edilen yıllık nema tutarı
düşüldükten sonra kalan nemadan, bu Yönetmeliğin uygulanması ile ilgili
araştırma, geliştirme, mal ve hizmet alımı için, İdare hesabına aktarılmak
suretiyle, finansman sağlanabilir. Sağlanacak bu finansman kalan yıllık
nemanın yüzde yirmişebini (% 25) geçemez.
TASARRUF BASAMAĞI VE DÖNEMİNİN DEĞİŞTİRİLMESİ
MADDE 6 - Hesap Sahipleri, Tasarruf Basamağını en çok iki basamak,
Tasarruf Dönemini de en çok iki dönem indirmek ve/veya yükseltmek için
Bankaya yazılı talepte bulunabilir. Bu taleplerin, İdare'nin bu
Yönetmeliğin 4 üncü Maddesinin birinci fıkrasındaki esaslara göre
belirlediği kişi sayılarını aşmaması durumunda, Bankaca değişiklik
yapılmasına izin verilir. Ancak, bu işlem Tasarruf Döneminin son oniki (12)
ayında yapılamaz.
Tasarruf Basamağı indirildiği veya Tasarruf Dönemi yükseltildiği
takdirde, yeni seçilen Tasarruf Basamağı veya Dönemine göre fazla ödenen
Taksit toplamı, bu tarihten sonra ödenecek Taksitlere sayılır.
Daha yüksek Tasarruf Basamağı seçildiği veya Tasarruf Dönemi
kısaltıldığı takdirde, ilk Taksitin yatırıldığı tarihten itibaren yeni
seçilen Tasarruf Basamağı ve Dönemine göre ödenmesi gereken Taksit
farkları, talep tarihini izleyen on (10) gün içinde yatırılır.
Tasarruf Basamağı veya Dönemi değişikliği, Tasarruf Dönemi boyunca en
fazla bir defa yapılabilir.
TAKSİTLERİN NEMALANDIRILMASI
MADDE 7 - Taksitlere, Nema Oranı uygulanarak yılın son günü itibariyle
nema tahakkuk ettirilir.
Taksit gecikmeleri için bu Yönetmeliğin 4 üncü Maddesine göre yatırılan
gecikme cezaları Konut Tasarruf Merkez Hesabı geliri olarak işlem görür ve
bu nedenle nema hesaplanırken dikkate alınmaz.
Hesap Sahibinin yatırdığı her Taksitin neması, ödendiği günden yıl
sonuna kadar geçen gün sayısı için, Nema Oranı kullanılarak ayrı ayrı
hesaplanır. Her Taksit için ayrı ayrı hesaplanan nemalar toplanarak yıllık
toplam nema bulunur. Bulunan toplam nema üzerinden yasal kesintiler
yapıldıktan sonra, o yılın net nema tutarı bulunur. Ödenen aylık
Taksitlerin toplamı ile yıllık net nema tutarından oluşan toplam tutar o
yılın Hesap bakiyesini oluşturur. Önceki yılların Hesap bakiyeleri de yıl
için geçerli aynı Nema Oranı ile nemalandırılır ve yasal kesintiler
yapıldıktan sonra, yıl sonunda toplam Hesap bakiyesi bulunur. Taksitlere
uygulanacak nemalar, idare tarafından Hesap Sahibine karşı taahhüt edilmiş
olup Konut Tasarruf Merkez Hesabından karşılanır.
HESABIN DEVREDİLMESİ
MADDE 8 - Hesaplar, anne, baba, eş ve çocuklar ile kardeşler dışındaki
üçüncü şahıslara devredilemez. Hesabın üçüncü şahıslara devredildiğinin
tesbit edilmesi halinde Hesap kapatılarak, Hesabın bakiyesi, Hesabın
kapatıldığı tarihten itibaren doksanıncı (90) günden sonraki, bu
Yönetmeliğin 16'ncı Maddesi uyarınca belirlenecek ilk ödeme gününde Hesap
Sahibine ödenir. Hesabın kapatıldığı tarihten ödeme gününe kadar geçecek
süre için ayrıca nema tahakkuk ettirilmez.
HESAPLARIN TASARRUF DÖNEMİNİN BİTİMİNDEN ÖNCE KAPATILMASI VEYA HESAP
SAHİBİNİN ÖLUMU
MADDE 9 - Hesaplar, aşağıdaki durumlarda Tasarruf Döneminin bitiminden
önce kapatılır.
a) Taksitlerin zamanında ödenmemesi durumunda;
Yatırılması geciktirilen Taksitler için 6183 sayılı Amme Alacaklarının
Tahsil Usulü Hakkında Kanun'un 51 inci Maddesinin 1 inci fıkrasında yeralan
gecikme zammı oranı, bu oranın aynı Maddenin son fıkrası uyarınca Bakanlar
Kurulu Kararı ile belirlenmesi halinde, belirlenen yeni oran uygulanır.
Aylık Taksitlerini ayın son gününe kadar gecikme zammı ile birlikte
ödemeyen Hesap Sahibine Bankaca yazılı uyarıda bulunulur. Bir takvim yılı
içinde Bankaca üç defa uyarılan Hesap Sahibinin Hesabı, son bildirim
tarihinden itibaren otuz (30) gün içinde gecikmiş aylık Taksitlerin
tahakkuk eden gecikme zammı ile birlikte ödenmemesi halinde Banka
tarafından kapatılır. Hesabın kapatıldığı tarihteki Hesap bakiyesi, bu
tarihten itibaren doksanıncı (90) günden sonraki, bu Yönetmeliğin 16'ncı
Maddesi uyarınca belirlenecek ilk ödeme gününde Hesap Sahibine ödenir.
b) Hesap Sahibinin Tasarruf Dönemi tamamlanmadan Hesabını tasfiye etmek
istediğini yazılı olarak bildirmesi durumunda;
Talebin yapıldığı tarihteki Hesap bakiyesi hesaplanarak, Hesap
kapatılır. Hesabın kapatıldığı tarihten itibaren kırkbeşinci (45) günden
sonraki, bu Yönetmeliğin 16 ncı Maddesi uyarınca belirlenecek ilk ödeme
gününde Hesap Sahibine ödenir.
c) Hesap Sahibinin ölümü halinde;
Hesap bakiyesinin, Hesap Sahibinin kanuni mirasçılarına, veraset
ilamındaki paylarına göre ödenmesi talep edilebilir. Bu takdirde, talep
tarihi itibariyle Hesap kapatılarak, Hesabın bakiyesi, Hesabın kapatıldığı
tarihten itibaren kırkbeşinci (45) günden sonraki, bu Yönetmeliğin 16'ncı
Maddesi uyarınca belirlenecek ilk ödeme gününde ödenir.
Hesabın, kanuni miraşçılar adına aynen devam etmesi talep edilebilir.
Kanuni mirasçılardan bir kısmı Hesabı devam ettirmek istemiyorsa, diğer
mirasçıların, bir veya birkaç mirasçı lehine haklarından feragat
ettiklerini noter onaylı belge ile bildirmeleri durumunda Hesap, lehine
feragat edilen bu miraşçılar adına aynen devam eder. Banka tarafından, yeni
Hesap Sahibi veya Sahipleri ile sözleşme imzalanır. Bu durumda, son
Taksitin yatırıldığı tarihten itibaren ödenmeyen Taksitlerin, talep
tarihini izleyen otuz (30) gün içinde gecikme cezası uygulanmadan
yatırılması gerekir. Taksit farmlarının bu süre için yatırılmaması halinde,
Hesap kapatılarak, bu Maddenin birinci fıkrasına göre işlem yapılır.
d) Bu Maddeye göre kapatılan Hesaplar için, Hesabın kapatıldığı
tarihten ödeme gününe kadar geçecek süre için ayrıca nema tahakkuk
ettirilmez.
UÇUNCU BÖLUM
KONUT KREDİSİ İŞLEMLERİ
KONUT KREDİSİ HAKSAHİPLİĞİ
MADDE 10 - Konut Kredisi Haksahipliği Belgesi, aşağıdaki koşulları
taşıyan kişilere, karı, koca ve velayeti altındaki çocukları için aile
birliği esasına göre bir defa verilir.
a) Konut Kredisi Haksahipliği Belgesi talep eden kişilerin;
1) İkametgahının bulunduğu yerde kendisine, eşine veya velayeti
altındaki çocuklarına ait tapuya kayıtlı bağımsız bir konutu bulunmaması,
2) Toplu Konut Kanunu ve ilgili mevzuat çerçevesinde kendisi, eşi veya
velayeti altındaki çocukları adına daha önce Fon'dan kredi kullanmamış ya
da kullanmamakta olması,
zorunludur.
Seçilen Tasarruf Basamağı ve Dönemi uyarınca, gerekli birikimi yapan
Hesap Sahipleri, örneği İdare'ce ilan edilecek Bayanname ve Taahhütnameyi
iki nüsha olarak düzenlemek suretiyle yukarıdaki koşulları sağladıklarını
beyan ve taahhüt ederek Bankaya verirler. Beyanname ve Taahhütnamelerden
birisi Bankada kalır, diğeri Konut Kredisi Haksahipliği Belgesinin eki
olur.
Belirlenen Tasarruf Basamağı ve Dönemine göre, Hesabında gerekli
birikimi yapan Hesap Sahibinin, Konut Kredisi kullanmak için haksahipliği
koşullarını taşımadığı belirlendiği takdirde, Hesap kapatılarak, Hesap
bakiyesi, kırkbeşinci (45) günden sonraki, bu Yönetmeliğin 16'ncı Maddesi
uyarınca belirlenecek ilk ödeme gününde Hesap Sahibine ödenir. Hesabın
kapatıldığı tarihten ödeme gününe kadar geçecek süre için ayrıca nema
tahakkuk ettirilmez. Hesap Sahibi, Hesabını anne, baba veya 18 yaşından
büyük çocuklar ile kardeşlerden haksahipliği koşulunu taşıyan birisine
devredebilir. Devralan kişi, Haksahibi olduğunu beyan ve taahhüt eder.
Bu şartları sağlayan kişilere, Bankaca düzenlenen Konut Kredisi
Haksahipliği Belgesi verilir.
b) Bu şartları sağlamayan kişilere, Konut Kredisi Haksahipliği Belgesi
verildiğinin tesbit edilmesi halinde;
1) Konut Kredisi kullanılmaya başlanmamışsa Hesap kapatılarak, Hesabın
kapatıldığı tarihteki Hesap bakiyesi, Hesap kapatıldığı tarihten itibaren
doksanıncı (90) günden sonraki bu Yönetmeliğin 16'ncı Maddesi uyarınca
belirlenecek ilk ödeme gününde Hesap Sahibine ödenir. Hesabın kapatıldığı
tarihten ödeme gününe kadar geçecek süre için ayrıca nema tahakkuk
ettirilmez.
2) Konut Kredisi kullanılmaya başlanmışsa ödemesi durdurulur ve o güne
kadar kullandırılan kısmı, Konut Kredisi Faiz Oranı yüzde on (% 10)
artırılarak uygulanacak faizi ile birlikte def'aten tahsil edilir. Bu
uygulama, Konut Kredisinin geri ödeme süresi için de geçerlidir.
Hesap Sahibi, Tasarruf Döneminin, bitiminden itibaren en geç oniki (12)
ay içerisinde, bu Yönetmeliğin 14 üncü veya 15 inci Maddelerinde tanımlanan
belgeleri tamamlayarak Konut Kredisi başvurusunda bulunmak zorundadır. Bu
süre içinde de Hesap bakiyesiyi nemalandırılmaya devam edilir. Bu sürenin
bitimine kadar Kredi kullanmak için başvurulmadığı takdirde, Konut Kredisi
Haksahipliği Belgesinin iptal edildiği tarihten itibaren kırkbeşinci (45)
günden sonraki, bu Yönetmeliğin 16'ncı Maddesi uyarınca belirlenecek ilk
ödeme gününde Hesap Sahibine iade edilerek Hesap kapatılır. Hesabın
kapatıldığı tarihten ödeme gününe kadar geçecek süre için ayrıca nema
tahakkuk ettirilmez.
AÇILACAK KONUT KREDİSİ MİKTARI
MADDE 11 - Açılacak Konut Kredisi, seçilen Tasarruf Basamağına karşılık
gelen Konut Kredisinin, Tasarruf Dönemi sonunda ulaşacağı miktardır. Talep
edilmesi halinde, bu miktarın altında da Konut Kredisi açılabilir. Açılan
Konut Kredisi, Konut Kredisi ödemeleri başlayıncaya kadar toplam miktar
üzerinden, Konut Kredisi ödemeleri başladıktan sonra da bakiye miktar
üzerinden, her yıl Ocak ve Temmuz aylarında Taksit artış oranı ile
artırılarak kullandırılır.
KONUT KREDİSİ AÇILABİLECEK KONUTLAR
MADDE 12 - Konut Kredisi, Kullanım Alaın 100 mı'yi geçmeyen, imar planı
ve imar mevzuatına uygun olarak inşa edilen konutlar için kullandırılır.
İkinci konut niteliğinde olan yazlık, dinlenme ya da tatil amaçlı
kullanılacak konutlar ile hibe ve miras yoluyla edinilen konutlar için
Konut Kredisi kullandırılmaz.
KONUT KREDİSİNİN KULLANMA TURLERİ
MADDE 13 - Konut Kredisi;
a) Konut Kredisi başvurusu yapıldığı tarihte, konutun yaşına
bakılmaksızın tapunun alındığı tarihten itibaren bir (1) yıldan fazla süre
geçmemiş ve imar mevzuatına uygun inşa edilmiş hazır konut satın alınması,
b) İnşa halindeki bir konutun satın veya devir alınması,
c) Haksahibinin maliki olduğu bir arsa üzerinde konut inşa ettirmesi,
halinde bu Yönetmeliğin 14 üncü Maddesi esaslarına göre ferdi olarak,
d) Konutların kooperatif, sosyal yardımlaşma kurumu veya belediye
tarafından inşa edilmesi,
halinde bu Yönetmeliğin 15 inci Maddesi esaslarına göre toplu olarak
kullanılabilir.
KONUT KREDİSİNİN FERDİ OLARAK AÇILMASI VE KULLANDIRILMASI
MADDE 14 - Konut Kredisi Haksahipliği Belgesi verilen ve ferdi olarak
Konut Kredisi kullanmak isteyen Haksahipleri aşağıdaki belgelerle Taksit
yatırdıkları Bankaya buşvururlar.
a) Konut Kredisi istek dilekçesi,
b) Konut Kredisi Haksahipliği Belgesi ve eki Beyanname ve Taahhütname,
c) Nüfus Cüzdanının resimli ve onaylı örneği,
d) Hazır konut satın alınması halinde, satın alınacak konutun mal
sahibine ait tapu örneği, örneği Banka tarafından hazırlanan satış vaadi
sözleşmesi veya mülkiyet Haksahibine devredilmiş ise tapu örneği,
e) İnşa halinde konut satın alınması halinde, satın alancak konutun mal
sahibine ait tapu örneği, örneği Banka tarafından hazırlanan satış vaadi
sözleşmesi veya mülkiyet Haksahibine devredilmiş ise tapu örneği, kat
planı, inşaat ruhsatı örneği,
f) Kooperatif, sosyal yardımlaşma kurumları veya belediyelerin inşa
etmekte oldukları konutlardan ferden yararlanmak amacıyla ortak veya üye
olunması halinde, ortak veya üyeliğe ilişkin kooperatif yönetiminden,
sosyal yardımlaşma kurumundan veya belediyeden alınan belge, tesis edilecek
ipoteğe izin verildiğine ilişkin belge, onaylı proje, inşaat ruhsatı
örneği,
g) Mülkiyeti Haksahibine ait arsa üzerinde konut yapılması halinde arsa
tapusu, inşaat ruhsaı, onaylı proje,
h) Bankaca istenecek diğer belgeler.
Banka, başvuru belgelerini inceleyerek uygun gördüklerini İdare'nin
onayına sunar ve bu Yönetmeliğin 16'ncı Maddesi esaslarına göre gerekli
miktarı talep eder. İdare'nin gerekli miktarı Bankaya aktarmasından sonra,
hazır konut veya inşa halinde konut satın alınması durumunda, konutun
mülkiyetinin Haksahibine geçtiğini gösteren tapu Bankaya ibraz edilir.
Banka açılacak Konut Kredisi miktarı üzerinden kredi ilişkisi kurarak
gerekli gördüğü tür ve miktarda teminat tesis eder ve Haksahibine ödemeyi
yapar.
Hazır veya inşa halinde konut satın alınması durumunda, açılacak Konut
Kredisi miktarı ile Hesap bakiyesinin toplamının, Bankaca yapılacak olan
ekspertiz değerinden fazla olduğunun tesbit edilmesi halinde, açılacak
Konut Kredisi miktarı, ekspertiz değerinden Hesap bakiyesinin çıkartılması
sonucunda bulunur. Ancak, açılacak konut Kredisi miktarı konutun tapuya
tescil edilen satış bedelinin yüzde seksenini (% 80) geçemez.
Konut Kredisi kullanılmak istenen konut için daha önce Fon'dan kredi
kullanılmış olması halinde bu kredi borcu kapatıldıktan sonra, aynı konut
için Konut Kredisi açılabilir.
KONUT KREDİSİNİN TOPLU OLARAK AÇILMASI VE KULLANDIRILMASI
MADDE 15 - Konut Kredisinin toplu olarak açılması ve
kullandırılabilmesi için, kooperatiflerin, sosyal yardımlaşma kurumlarının
veya belediyelerin inşa edecekleri konutlardan edinmek amacıyla bu
kuruluşlara ortak veya üye olan kişilerden Konut Kredisi kullanmak
isteyenlerin tamamının aynı Tasarruf Basamağı ve Döneminin karşılığı olan
Konut Kredisi için Haksahibi olması gerekir.
Ortak veya üyelerin farklı Bankalarda Taksit yatırmış olmaları halinde,
Konut Kredisi Haksahipliği Belgesi verilen Hesap Sahiplerinin Hesapları,
kooperatif, sosyal yardımlaşma kurumu veya belediyenin talebi üzerine,
Konut Kredisi Haksahipliği Belgesi verilen Bankalar tarafından, Konut
Kredisi başvurusunda bulunulan Bankaya aktarılır.
Altyapı ve Çevre Düzenleme İşleri için ayrıca kredi açılmaz. Ancak,
Hesap bakiyeleri ile Konut Kredisinden yapılan ödemeler bu işler içinde
kullanılabilir.
Konut Kredisinden yararlanabilmek için kooperatif sosyal yardımlaşma
kurumları veya belediyeler, ortak veya üyeleri adına aşağıdaki belgelerle
Bankaya başvururlar;
a) Haksahiplerinin Hesap bakiyeleri ile açılacak Konut Kredilerinin
kullanımına ve ipotek tesisine ilişkin kooperatiflerin genel kurullarından,
sosyal yardımlaşma kurumları ve belediyelerin yetkili organlarından
alacakları karar,
b) Orta veya üyeler adına düzenlenmiş Konut Kredisi Haksahipliği
Belgesi ve eki Beyanname ve Taahhütname,
c) Haksahiplerinin resimli ve onaylı nüfus cüzdanı örneği,
d) Konut, altyapı ve çevre düzenleme inşaatlarına ait bu Yönetmeliğin
18 inci Maddesinde belirtilen süreye uygun olarak hazırlanmış nakit akış ve
iş programı,
e) Konut, altyapı ve çevre düzenleme işlerine ait onaylı proje, onaylı
vaziyet planı ve inşaat ruhsatı örneği,
f) Arsa tapusu veya arsanın resmi kurumlar tarafından tahsisi halinde
tapu tahsis belgesi veya satış vaadi sözleşmesi. (Ancak inşaatların
tamamlanmasına kadar kat irtifakı tapusunun alınması zorunludur.)
g) Bankaca istenecek diğer belgeler.
Banka, başvuru belgelerini inceler ve uygun gördüklerini İdare'nin
onayına sunar. İdare'nin onayından sonra açılacak Konut Kredisi tutarı
üzerinden kredi ilişkisini kurarak gerekli gördüğü tür ve miktarda teminat
tesis eder ve gerekli miktarı bu Yönetmeliğin 16'ncı Maddesi esaslarına
göre İdare'den talep eder.
KONUT TASARRUF MERKEZ HESABINDAN YAPILACAK ÖDEMELER
MADDE 16 - Ödeme günleri İdare tarafından belirlenir. Ödeme talepleri
bu günlere uygun olarak Bankaca, İdare'ye iletilir.
Bu Yönetmeliğin 13, 14 ve 15 inci Maddeleri esaslarına göre konut
edinilmesi durumlarında, Hesap bakiyeleri ile açılacak Konut Kredisinden
yapılacak ödemelere ilişkin esaslar, İdare'ce belirlenerek Resmi Gazete'de
yayımlanır.
HESABIN TASFİYESİ
MADDE 17 - Haksahibi tarafından Konut Kredisi borcunun tamamının geri
ödenmesi ve ipoteğin kaldırılmasından sonra Hesap tasfiye edilir.
AZAMİ KULLANMA SURESİ
MADDE 18 - İnşa halindeki konutlar için Hesap bakiyesi ile Konut
Kredisi toplamının azami kullanma süresi kırksekiz (48) ayı geçemez. Bu
süre sonunda inşaatın tamamlanmaması halinde, Konut Kredisi ödemeleri
durdurularak bakiyesi ödenmez ve bu Yönetmeliğin 19 uncu Maddesindeki
esaslara göre, Konut Kredisi geri ödeme taksitlerinin tahsiline başlanır.
Ancak bu süre, mücbir ve haklı sebeplerle Bankanın teklifi ve İdare'nin
onayı ile uzatılabilir.
KONUT KREDİSİ GERİ ÖDEME ESASLARI
MADDE 19 - Konut Kredisi geri ödemesi aşağıdaki esaslara göre yapılır.
a) Geri ödemeye başlama zamanı;
1) Hazır konut satın alınması halinde Konut Kredisinin kullanıldığı ayı
izleyen ayın 10 uncu günüdür.
2) İnşa halindeki konutun satın alınması halinde, Konut Kredisinin son
diliminin ödenmesini izleyen ayın 10 uncu günüdür.
3) Haksahibinin kendi konutunu yapması halinde, Konut Kredisinin son
diliminin ödenmesini izleyen ayın 10'uncu günüdür.
4) Konut Kredisinin, kooperatif, sosyal yardımlaşma kurumu ve
belediyelerin inşa ettikleri projeler için kullanılması halinde, son
dilimin ödendiği tarihi izleyen üçüncü ayın 10 uncu günüdür.
b) Konut Kredisine kullanma ve geri ödeme süresince Konut Kredisi Faiz
Oranı uygulanır.
c) Konut Kredisinin geri ödeme süresi Tasarruf Dönemi kadardır.
d) Geri ödeme başlangıç taksiti, geri ödemenin başlayacağı tarihteki
borç bakiyesinin ay olarak geri ödeme süresine bölünmesi suretiyle bulunur.
Geri ödeme taksitleri ve borç bakiyesi, Ocak-Mart, Nisan-Haziran, Temmuz-
Eylül ve Ekim-Aralık dönemlerinde aşağıda belirtilen formüle göre
hesaplanacak artış oranına göre artırılır.
Uç Aylık Artış Oranı Hesaplama Formülü:
i = (1+I) üzeri 1/4 - 1
i = Gelecek üç ay için geçerli, borç bakiyesi ve geri ödeme taksit
artış oranı
I = Gelecek üç ay için geçerli, Konut Kredisi Faiz Oranı
e) Konut Kredisi geri ödeme taksitleri, her ayın 10 uncu ila 20 nci
günü arasında Konut Kredisi kullandırılan Bankaya yatırılır ve Bankaca
Konut Tasarruf Merkez Hesabına aktarılır.
f) Konut Kredisi geri ödeme taksitlerinin zamanında ödenmemesi halinde,
geciken geri ödeme taksitleri için 6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil
Usulü Hakkında Kanun'un 51 inci Maddesinin 1 inci fıkrasında yeralan
gecikme zammı oranı, bu oranın aynı Maddenin son fıkrası uyarınca Bakanlar
Kurulu Kararı ile belirlenmesi halinde, belirlenen yeni oran uygulanır.
Konut Kredisi geri ödeme taksitini ayın 20'sinden son gününe kadar gecikme
zammı ile birlikte ödemeyen Haksahibine Bankaca yazılı uyarıda bulunulur.
Bir takvim yılı içinde üç defa Bankaca uyarılan Haksahibi, gecikmiş
taksitlerini tahakkuk eden gecikme zammı ile birlikte son uyarı tarihinden
itibaren otuz (30) gün içinde ödemediği veya Bankaca gösterilecek ödeme
kolaylığını taahhüt etmediği ya da ettiği halde taahhüdünü yerine
getirmediği takdirde, borcun tamamı muaccel kılınır.
DÖRDUNCU BÖLUM
ÇEŞİTLİ HUKUMLER
KONUT KREDİSİNİN DEVRİ VEYA KONUTUN SATIŞI
MADDE 20 - Konut Kredisi, haksahipliği koşullarını taşıyan anne, baba,
eş ve 18 yaşından büyük çocuklar ile kardeşler dışındaki üçüncü şahıslara
devredilemez. Konut Kredisinin devredildiğinin tesbit edilmesi halinde
Konut Kredisi borcu muaccel hale getirilir.
Konut Kredisi kullanılarak edinilen konutların, Konut Kredisi borcu
bitmeden haksahipliği koşullarını taşıyan kişilere satılması veya
devredilmesi halinde, Konut Kredisi borcu devredilebilir. Konutu Satın veya
devir alan kişinin haksahibi olmaması halinde, Konut Kredisi borcu muaccel
hale getirilir.
İDARE, BANKA VE HAKSAHİBİ İLİŞKİLERİ
MADDE 21 - İdare tarafından Konut Tasarruf Merkez Hesabı açtırılan
Banka, Hesaplarla ilgili olarak aylık Taksit seçenekleri ve hak
kazanılabilecek Konut Kredisi miktarlarına ilişkin bilgileri sağlamak,
Hesap Sahiplerine Hesap bakiyeleri ve Tasarruf Dönemlerinin bitiş
tarihlerini düzenli olarak bildirmekle yükümlüdür.
Banka, İdare'ye Konut Tasarruf Merkez Hesabı ile Hesapların aylık
dökümlerini iletir. İdare, Bankanın Konut Tasarruf Merkez Hesabına ilişkin
olarak yürüttüğü işlemleri denetleme hakkına sahiptir.
Banka, bu Yönetmelikle kendisine verilen görevleri yerine getirmek için
yeterli sayıda ihtisas elemanı istihdam etmek zorundadır.
Bu Yönetmelik uyarınca yapılacak işlemlere ilişkin her türlü başvuru
değerlendirmesi, proje inceleme ve denetim hizmetleri Banka tarafından
yerine getirilir. Banka, bu amaçla müşavirlik hizmetlerinden de
yararlanabilir.
Bu Yönetmelik gereği açılan Konut Kredilerinden, Banka ile Konut
Kredisi kullananlar İdare'ye karşı sorumludurlar. Banka, aracılık ettiği
Konut Kredilerinin geri ödenmesini sağlayacak her türlü önlemi alır.
Bu Yönetmelik uyarınca yapılacak işlemlerle ilgili olarak verilecek her
türlü hizmet, İdare ile Banka arasında düzenlenecek protokolde belirlenir.
Bankaya, bu Yönetmelik uyarınca vereceği hizmetlerin karşılığı olarak İdare
ile Banka arasında imzalanacak protokolde belirlenecek oranda;
a) Haksahipleri tarafından, Haksahibine yapılan tüm ödemeler üzerinden,
b) İdare tarafından, aylık geri ödeme taksitleri toplamı üzerinden,
Komisyon ödenir.
Banka, bu Yönetmelik kapsamında vereceği hizmetler karşılığı olarak
Hesap Sahibinden ve Konut Kredisi kullananlardan protokollerle belirlenen
komisyon oranlarının dışında herhangi bir ücret isteyemeyeceği gibi
herhangi bir şart da öne süremez.
KONTROL TEŞKİLATININ KURULMASI, HAKEDİŞ DUZENLEME VE ÖDEME ESASLARI
MADDE 22 - Bu Yönetmelik uyarınca toplu olarak Konut Kredisi kullanılan
projeler için, kooperatif, sosyal yardımlaşma kurumu veya belediye
tarafından proje büyüklüğüne göre gerekli mesleki ehliyete ve yeterli
şantiye tecrübesine sahip elemanlardan oluşan kontrol teşkilatının
kurulması zorunludur.
Kontrol teşkilatlarının kadrosu ve iş programları Konut Kredisi
başvurusu aşamasında Bankaya verilir. Banka, inşaat mahallinde bu
teşkilatın çalışıp çalışmadığını denetler.
Banka, gerek gördüğünde kontrol teşkilatı elemanlarının
değiştirilmesini isteme yetkisine sahiptir.
Hakediş raporları kontrol teşkilatınca hazırlanır ve yüklenici ile
kontrol teşkilatı yetkilisi tarafından imzalanır. Banka, mahallinde
inşaatların teknik incelemesini yapar ve ödemeye esas inşaat seviyesini
belirleyerek, inşaat seviyelerini gösterir listeyi ve ödenek talebini
İdare'ye gönderir. İdare, bu Yönetmeliğin 16 ncı Maddesine göre işlem
yapar.
SİGORTA
MADDE 23 - Bu Yönetmelik çerçevesinde Konut Kredisi açılan konutlar;
a) İnşaat süresince Bayındırlık ve İskan Bakanlığı Genel Şartnamesi
hükümleri doğrultusunda yüklenici tarafından,
b) İnşaatlar bittikten sonra, bedeli Konut Kredisi kullananlar
tarafından karşılanmak şartıyla, Banka tarafından Konut Kredisinin geri
ödeme riskini karşılayacak miktarda,
sigorta ettirilir. Sigorta miktarı, her yıl bakiye borç miktarı
üzerinden yenilenir.
TEMİNATLAR
MADDE 24 - Bu Yönetmeliğe göre açılacak Konut Kredisi işlemlerinde
teminat ilişkileri, doğrudan Haksahipleri ile Banka arasında kurulur.
Banka, teminat türlerinin seçiminde taşınmaz üzerinde birinci derece ve
sırada ipotek tesisi esas olmak üzere gerekli gördüğü takdirde başkaca
teminat isteminde de bulunabilir.
Tesis olunacak ipotekle ilgili olarak;
a) İlk teminat ipoteğinin, Bankaca gerekli görüldüğü tarihlerde ve
Bankaca istenen miktarda artırılmasına Haksahibi tarafından izin
verildiğine,
b) Artırma tarihinde taşınmaz maliki kim olursa olsun teminat
miktarının arttırılmasının sağlanacağına,
c) Teminat artırma işlemine Bankanın bildirim tarihinden itibaren otuz
(30) gün içinde borçlunun katılmaması halinde karşılıklı teminat
artırımının sağlanmaması sonucu, borcun tamamının muaccel kılınacağına,
d) Bankanın yazılı izni olmadan teminata konu taşınmazda bu borç için
tesis edilen ipotekten ayrı olarak üçüncü şahıslara sonraki derecede ve
sırada ipotek tesis edilemeyeceğine, aksi halde Bankanın durumu öğrendiği
tarihten itibaren otuz (30) günlük sürede eski hale getirme isteyebileceği
ve tesis edilen ipotek bu süre içinde kaldırılmadığı takdirde borcun
tamamının muaccel olacağına ve Bankanın cebri takip hakkının doğacağına,
ilişkin hükümler konulması zorunludur.
DUZENLEME VE DUYURULAR
MADDE 25 - İdare, bu Yönetmeliğin uygulanmasına ilişkin düzenlemeleri
yapar ve ilan eder.
YURURLUK
MADDE 26 - Bu Yönetmelik yayımı tarihinde yürürlüğe girer.
YURUTME
MADDE 27 - Bu Yönetmelik hükümlerini Başbakanlık Toplu Konut İdaresi
Başkanı yürütür.
|
|
AVUKAT
|
|
|
|
PAZARBAŞI HUKUK BÜROSU
|
|
|
|
||